Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию и общее падение доходов, у россиян все же есть некоторые накопления. А, раз так, то их нужно где-то хранить. Можно, конечно, держать свои гроши в «чулке под подушкой», но так они обесценятся совсем скоро и безнадежно – инфляция попросту съест их. Есть и другие способы сохранения капитала, например, инвестиции. Однако, этот способ может использовать только хорошо осведомленный человек, знающий тонкости работы фондовых рынков. У большинства российских граждан таких навыков нет, поэтому этот способ приумножения средств для них не актуален – можно быстро потерять все сбережения, даже не поняв, как это произошло.
Единственное, что остается – это банковские вклады. Да, процент по ним не так высок, как этого бы хотелось, но он стабильно держится примерно на уровне инфляции, что позволит, если уж не заработать баснословных сумм, то уж точно свое не потерять. Естественно, все хотят вложить деньги в надежный и респектабельный банк, который точно будет выполнять обязательства по вкладам.
Но как найти такой банк? Если верить рекламе, то все банки являются чуть ли не эталоном надежности. Однако, новости пестрят заголовками о том, что у одного банка отозвали лицензию, а в другом ввели внешнее управление.
Так можно ли определить, насколько надежен банк? Если проявить внимательность, аналитические способности и обратиться к современным информационным технологиям, то получить ответ на этот вопрос вполне возможно. Единственное, что нужно, это доступ к сети интернет, терпение и умение отличать важную информацию от «пустышек». Интернет наводнен обилием полезной информации, которую нужно только систематизировать и правильно применить.
Как определить степень надежности конкретного банка?
Прежде всего, нужно начать со сбора максимального количества сведений о нем. Важными могут оказаться даже незначительные детали. Работа эта напоминает работу детектива, но облегчается тем, что информацию можно найти в Сети, не выходя из дома. Когда информации набралось довольно, нужно попытаться ответить на несколько вопросов. Из того, какие ответы на них будут получены, можно будет составить и ответ на главный вопрос о надежности банка.
Вопрос первый касается того, входит ли банк в ТОП-100 российских банков. Если входит, то беспокоиться не о чем. Такие банки отвечают предъявляемым к ним требованиям и вероятность их разорения ничтожно мала. Тем не менее, нужно обязательно сомневаться и проверять и перепроверять.
Если банк не вошел в первую сотню рейтинга, но предлагает весьма привлекательные условия сотрудничества, нужно выполнить максимально полную проверку. Алгоритм ее может быть таким. Рассмотрим его на примере БЖФ банка. Его сайт доступен по ссылке https://bgfbank.ru/, изучив его, можно понять, что эта финансовая организация имеет несколько интересных предложений, которые могут быть выгодны именно с точки зрения сохранения средств.
Итак, определяем «стаж работы» банка и его рейтинг. Чем стаж дольше, а рейтинг выше, тем более мощной является его структура, тем меньше вероятность возникновения проблем. В нашем случае все выглядит довольно обнадеживающе – банк основан в 1994 году (!) и имеет рейтинг Fitch Ratings «CCC+». Далее, нужно узнать, является ли банк участником системы страхования вкладов. Это очень важно! Если банк все же «лопнет», то сумма вклада будет выплачена его клиентам из фонда системы. Этот механизм специально предусмотрен для того, чтобы от экономических потрясений не страдали простые люди, часто приносящие в банки последнее, что у них есть. В интернете есть информация и на этот счет – БЖФ является участником системы страхования вкладов и его вкладчики надежно защищены.
Так же нужно узнать, нет ли в СМИ и интернете известий о том, что данный банк подвергается проверке со стороны Центробанка. Этот момент особенно важен, ведь сам факт проверки может однозначно указывать на то, что у банка есть определенные проблемы. В этой связи нужно понять, почему вообще инициируются проверки в банках.
Дело в том, что банки с определенной периодичностью сдают регулятору отчетность. Центробанк проверяет документы и начинает проверку с выемкой документов и даже вводом внешнего управления, если у него есть серьезные основания сомневаться в том, что организация не выполняет его предписаний, как это должно делать. Другими косвенными признаками, которые помогут весьма точно установить, насколько состоятельным является банк, стали размер уставного капитала, состав инвесторов и участие в крупных банковских группах.
Есть ли достоверные списки ненадежных банков?
Если бы такие списки публиковались, то задача вкладчика была бы невероятно легкой. Однако, Центробанк не публикует подобных рейтингов. Почему? Это не просто прихоть, а практическая невозможность выдачи подобных сведений. Дело в том, что информация о том, что банк ненадежен, может появиться только после его тщательной проверки. В свою очередь, проверка, как уже было озвучено выше, может быть начата только после анализа отчетов.
Однако, не менее, а, может быть и более точно, дать характеристику надежности банкам могут сами пользователи. В Сети можно найти массу интересных тематических сайтов, где пользователи делятся своим личным опытом взаимодействия с различными банками. Изучение подобных отзывов может пролить достаточно света на проблему надежности кредитных организаций. Однако, нужно учитывать и такой момент, как вероятность публикации сайтами заказных отзывов. Так, отзывы положительной окраски могут покупать сами банки, а негативной их конкуренты.
С еще большей осторожностью нужно относиться к появившимся в интернете «черным спискам» банков. Руководство Центробанка призывает не доверять им при выборе банка. Кроме того, готовится законопроект, согласно которому будет существенно увеличена ответственность за распространение фейковой информации. Подобные рейтинги могут составляться с определенными целями, например, чтобы добавить престижа одному банку за счет «очернения» другого. Гораздо правильней доверять самому себе и собранной информации, чем дутым рейтингам и спискам, составленным не известно кем.