Банкротство пенсионеров: как защитить свои пенсионные накопления

Процедура объявления физического лица несостоятельным с каждым годом становится более востребованной. Люди разных возрастов объявляют себя несостоятельными. Многим пенсионерам не хватает на проживание, и они вынуждены брать кредиты, а затем новые ссуды на погашение предыдущих долгов. Единственным легальным способом списать все долги – является банкротство. Это довольно нелегкая процедура, поэтому лучше сразу обратиться за качественной юридической помощью https://favorit-consult.ru/, а не пробовать самостоятельно решить все сложности.

В каких случаях пенсионер может стать банкротом?

Банки и микрофинансовые организации редко отказывают пенсионерам в выдаче ссуд, потому что пенсия – это стабильное поступление средств на счет. Однако это гарантия того, что человек не попадет в финансовую ловушку. Пенсионер, как и любой иной гражданин, имеет право списать долги по банкротству. Согласно 127-ФЗ нет возрастного ограничения.

Однако, как и все заявители, данные граждане должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право на банкротство:

• не в состоянии дальше выполнять обязательства по полученным ссудам;
• уверен, что возможности дальше погасить обязательства не будет;
• образовались существенные просрочки по долгам, и началось исполнительное производство.

До 03 ноября 2023 года существовали проблемы с внесудебным банкротством для пенсионеров. Условием для подачи заявления в МФЦ являлось отсутствие всякого дохода, а пенсия – это стабильный доход, с которого кредиторы вправе взимать 70% в счет погашения обязательства должника. Нормы права поменяли и дали право лицам, получающим государственную пенсию обращаться с заявлением о признании себя банкротом в упрощенном порядке в МФЦ.

Особенности процедуры банкротства пенсионеров?

По сути, процедура признания несостоятельным пенсионера не отличается от банкротства физического лица. Как и для любого человека банкротство – легальная возможность не платить по долгам, если наступили тяжелые жизненные обстоятельства.

Согласно закону должник вправе списать задолженность путем реализации имущества или реструктурировать свой долг и избежать статуса «банкрот». Если нет имущества и долг менее 500 000 рублей, можно подать заявление в упрощенном порядке через многофункциональный центр.

Процедура несостоятельности для пенсионеров может отличаться некоторыми особенностями. Данной категории лиц не нужно обладать большим количеством имущества или задолженностью, чтобы признать себя несостоятельным. Достаточно только факта невозможности дальнейшего погашения платежей по кредитам или коммунальным услугам.

Справка! Не существует отдельного закона для банкротства пенсионеров. Лица проходят процедуру банкротства через суд или в МФЦ по тем же условиям, что и остальные граждане.

Могут ли удерживать часть пенсии на погашение долга?

Подавая ходатайство в суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении долга. Но у физического лица не будут забирать последние деньги, ведь пенсия для многих – единственный источник дохода, но часть ее будет направлена на погашение долга.

Внимание! При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать её не могут.

Ограничения следующие:

• банкроту ежемесячно будут выплачивать прожиточный минимум;
• сумму можно увеличить, при предоставлении документов, подтверждающих то, что вам нужно оплачивать дорогие жизненно необходимые лекарства.

Пенсия по старости, инвалидности или военная пенсия – это доходы, которые включаются в конкурсную массу для погашения кредитных обязательств.

К выплатам, на которые нельзя обращать взыскание относятся пенсия по потере кормильца, страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, накопительные пенсии, пособия по временной нетрудоспособности и срочные пенсионные выплаты.

Могут ли удерживать часть пенсионных накоплений у работающего пенсионера?

Пенсии в списке исключений нет, поэтому на нее могут обратить взыскание. Приставы имеют право удерживать часть выплат в счет долгов, но не более 50 %. Каждому должнику гарантировано, что с любых доходов ему должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.

Какие существуют риски при банкротстве пенсионера?

Процедура банкротства дает возможность:

• Реструктурировать долг. Согласно решению суда должнику дается три года для выплаты 80% долгов.
• Уменьшения долга путем снятия штрафных санкций и пени.
• Отсутствие претензий со стороны приставов и коллекторов. Они не имеют право предъявлять претензии, так как началась процедура банкротства.

Важно! Как правило, если решение о банкротстве принимается арбитражным судом, то в большинстве случаев – это реализация имущества, очень редко – реструктуризация долга.

Последствия процедуры банкротства могут включать ограничение доступа к кредитам и кредитным картам на определенный срок, списание части долга, выплату части пенсии в счет обязательств. В некоторых случаях имущество пенсионера может быть реализовано в торгов.

Что ждет после банкротство пенсионера?

Для пенсионера, оказавшегося в сложной жизненной ситуации банкротство – единственный выход.

После процедуры несостоятельности:

• теряется доверие кредиторов к такому гражданину;
• возможно проблемы с выездом за границу;
• запрет на занятие руководящих должностей в течение определенного времени.

После признания лица банкротом он продолжает получать причитающуюся ему пенсию, может работать и заниматься иной деятельностью (исключения прописаны в 127-ФЗ). Непогашенные долги списываются, и дальше к такому лицу нет претензий со стороны кредиторов. Никаких удержаний из пенсионного обеспечения не происходит.

Если у вас проблемы с погашением долгов, лучше сразу найти квалифицированных юристов. Закон о банкротстве сложный, есть множество нюансов, самостоятельно учесть всё не получится. Опытные юристы помогут быстрей и «безболезненней» пройти процедуру несостоятельности.