В жизни у каждого может сложиться ситуация, когда требуются деньги. Самый очевидный способ решить эту проблему – занять нужную сумму. И многие так и делают, например, обращаются в банк. Но что делать, если деньги нужны срочно? И тут на ум приходят названия микрофинансовых организаций из телевизионной рекламы, обещающей лучшие условия для заемщиков. Но стоит ли обращаться за деньгами в МФО (микрофинансовые организации) или все же лучше связать себя долговым обязательством с банком? Многие люди не видят принципиальных отличий между микрозаймами и кредитами, а они есть!
Отличия МФО и банков
При всей схожести функций банки и МФО предлагают совершенно различные услуги. Банки являются крупными организациями, основной сферой деятельности которых являются деньги. Они готовы выдать кредит, но выдвигают определенные, иногда довольно сложные, требования к заемщикам. При обращении в банки некоторым людям отказывают, изучив некоторые детали их жизни. Причиной может быть, например, отсутствие работы в последние месяцы перед подачей заявки. При этом банк может выдать практически любую сумму, а процент по кредиту будет сравнительно небольшим. Если же заемщик не справляется со взятой на себя долговой нагрузкой, вопрос решается в русле закона.
В случае с МФО все гораздо проще и, одновременно, сложнее. В качестве микрофинансовых организаций могут выступать юридические лица, имеющие подтвержденное лицензией право заниматься этим видом деятельности. МФО могут давать сравнительно небольшие займы – сумма не может превышать 1 000 000 рублей, а сроки более 1 года. Масса негативных прецедентов заставила законодателей вмешаться в их деятельность и ограничить ее. Так, например, максимальный процент по займу не может быть выше 1% в день, а общая сумма задолженностей по займу его двухкратной суммы.
МФО в гораздо меньшей степени требовательны к заемщику. Им малоинтересна его кредитная история, текущее материальное положение и реальные перспективы того, что он отдаст долг. Микрофинансовые организации очень широко практикуют «продажу» долгов коллекторским конторам за процент от основной суммы долга. Коллекторы же, хоть и должны действовать в рамках закона, нередко нарушают его и буквально вытрясают из должников деньги. Кстати, давать деньги под залог жилья запрещено законодательно – слишком много должников оказались на улице.
Когда не стоит брать займ в МФО?
Взять займ в МФО – очень просто. Но за этой простотой может оказаться масса проблем. Прежде, чем решиться на такой шаг, нужно дважды, а то и трижды подумать о его необходимости. Никогда не стоит брать большие суммы в МФО под большой процент. Лучше «перебиться» и найти банк, который выдаст вам кредит на более «человечных» условиях. Так же нет никакой необходимости в займах, если вдруг «загорелось» купить новенький телевизор или шубку. Получив необходимую сумму на это, вам придется отдавать гораздо большую сумму.
Так же малоперспективен и вариант, когда хотят займ взять для погашения уже имеющегося кредита или займа. На самом деле, это не решит ситуации. Получив небольшую передышку по обязательствам, придется решать большие проблемы. Есть два случая, когда все же можно «занять денег» у МФО. Первый – когда вам нужна сравнительно небольшая сумма денег, чтобы «дотянуть» до зарплаты. Второй – когда отсутствие денег прямо угрожает вашей жизни и безопасности. Например, у вас случилось несчастье, сгорел дом. В любом случае перед тем как подписывать договор с МФО, вы должны четко себе представлять, какими деньгами отдавать долг и немалые проценты по нему.
Можно ли обмануть МФО и не платить?
Объявлений о «списании кредитов и долгов» полно, но верить им не стоит. Если вы получили займ в МФО с лицензией, а прописанные в договоре условия не противоречат закону, платить все равно придется. И никакие «финты» вам не помогут. Более того, за свои услуги «специалисты» потребуют вознаграждения. А там и коллекторы могут дать о себе знать ненавязчивыми звонками и увлекательными беседами при личных встречах. В результате пытаясь «списать» долг, заемщик может попасть в более глубокую долговую яму и получить большие проблемы.
И все же, один вариант, когда можно не платить долг МФО есть. Для этого нужно постараться и найти-таки МФО, не имеющее лицензии. В этом случае нужно привлекать правоохранительные органы. По закону заемщик ничего не обязан платить, если микрофинансовая организация работает без лицензии. Но и тут риски остаются высокими – можно нарваться на мошенников, которые только маскируются под МФО. А как себя поведут они предсказать сложно. Тут недалеко и до физической расправы.
Вполне вероятно, что займы без отказов кому-то нужны и кто-то решает с их помощью свои финансовые проблемы. Но перед тем, как идти в МФО примерьте на себя все выгоды и «подводные камни» такого займа!
